Оценка квартиры для ипотеки

Решили взять ипотеку? Банк не поверит продавцу на слово, что его квартира действительно стоит заявленных денег. Кредитные организации перестраховываются и требуют официальное подтверждение рыночной стоимости жилья. Без качественной оценки недвижимости получить одобрение на кредит практически невозможно.

Зачем нужна оценка?

Допустим, вы присмотрели квартиру за 8 миллионов. Продавец уверяет, что цена справедливая. Но реальная стоимость может оказаться на пару миллионов меньше. Если вы не сможете выплачивать кредит, банк продаст квартиру за её действительную цену — 6 миллионов. А остальные 2 миллиона так и останутся вашим долгом.

Поэтому кредитные организации и требуют независимую оценку. Эксперты анализируют рыночную ситуацию, изучают цены на похожие квартиры и делают объективные выводы. При составлении документа руководствуются Федеральным законом №135-ФЗ — это серьезная процедура, направленная на защиту интересов всех участников сделки.

Правда, иногда можно встретить рекламу «ипотеки без оценки». Обычно это касается новостроек от крупных застройщиков, где банк и так знает реальные цены. Или кредитная организация сама быстро оценивает квартиру по внутренним алгоритмам. Но таких предложений мало, и условия у них специфические.

Где найти надежные компании по оценке?

С выбором оценщика лучше не экспериментировать. Каждый банк работает со своим кругом проверенных компаний. Если закажете оценку где попало, есть риск, что отчет не примут.

Что проверить перед тем, как заказать услугу:

• Есть ли компания в списке банка (уточните в кредитном отделе)
• Входит ли оценщик в саморегулируемую организацию
• Сколько лет компания работает на рынке
• Застрахована ли ответственность специалиста
• Использует ли компания современные технологии электронного документооборота

Стоимость услуги стартует от 3000 рублей. На итоговую цену влияет местоположение объекта, его характеристики и сроки выполнения работы. За срочность или выезд в дальние районы могут попросить доплатить.

Кто может проводить оценку недвижимости?

Оценивать квартиры могут далеко не все. Нужна специальная квалификация — либо у частного оценщика, либо у сотрудника компании — члена СРО. Обязательное условие: профильное образование плюс действующий аттестат.

Когда получите отчет, в нем найдете основную информацию об эксперте: диплом, членство в СРО и страховой полис. Без этих документов оценщик работать не имеет права. Эти документы подтверждают, что человек имеет право заниматься оценочной деятельностью.

Важный момент: банки работают только с «проверенными» оценщиками. Список таких компаний обычно есть на сайте банка или его можно получить в кредитном отделе. Если заказать оценку в «левой» фирме, банк просто не примет отчет.

На какой правовой базе проводят оценку?

В России оценка недвижимости работает по четким правилам. Главный закон — №135-ФЗ «Об оценочной деятельности». В нем прописано, кто может заниматься этим делом и как должна проходить процедура.

Есть еще Федеральные стандарты оценки — более подробные инструкции от Минэкономразвития. Для квартир важны стандарты №1, №2, №3 и №7. Они регулярно обновляются, поэтому оценщики следят за изменениями.

Если отчет составлен правильно, по всем этим требованиям, его примет любой банк или государственный орган. Нарушишь стандарты — документ станет бесполезной бумажкой.

Как происходит анализ рыночной стоимости жилья?

Весь процесс обычно укладывается в 1-3 дня. Если квартира типовая и документы в порядке, справляются за день.

Начинается все с выбора компании и подписания договора. Большинство организаций просит оплатить услуги авансом. После этого нужно передать основные документы: паспорт, выписку из ЕГРН и технический паспорт на квартиру.

Затем к вам приезжает оценщик. Он осматривает квартиру, фотографирует все комнаты, оценивает состояние отделки, сантехники, окон. Также изучает дом: год постройки, материал стен, наличие лифта. Обращает внимание на район: транспортную доступность, близость школ, магазинов, парков.

После осмотра специалист обрабатывает информацию в офисе. Анализирует предложения похожих квартир на рынке, делает поправки на различия, рассчитывает итоговую стоимость. Готовый отчет отправляет в банк и клиенту.

Какую информацию включают в отчет?

Отчет об оценке — объемный документ на 30-50 страниц. Он должен содержать всю необходимую информацию для принятия банком решения о выдаче кредита.

В документе указывают реквизиты отчета, дату его составления, цель оценки. Подробно описывают оценщика и компанию: образование, опыт, членство в СРО, страховку. Детально характеризуют объект: адрес, площадь, этаж, планировку, состояние, особенности дома и района.

Основная часть посвящена анализу рынка недвижимости. Оценщик изучает похожие предложения, делает поправки на различия в площади, этаже, состоянии, местоположении. Объясняет, почему выбрал именно эти объекты для сравнения и как получил итоговую стоимость.

К отчету прикладывают фотографии всех комнат квартиры, фасада дома, подъезда, двора. Также копии документов на недвижимость и сведения об оценщике. Весь документ прошивают, нумеруют страницы, ставят подпись и печать.

Все предложения по ипотеке

Ипотечный рынок в 2025 году предлагает заемщикам широкую линейку программ. По обычной ипотеке сейчас просят 18-28% годовых. При таких ставках покупать жилье могут единицы. Хорошо, что государство не забросило льготные программы:

• Семейная ипотека (до 6% годовых) — если в семье есть дети, рожденные после 2018 года
• IT-ипотека (до 6% годовых) — для тех, кто работает в аккредитованных технологических компаниях
• Дальневосточная ипотека (до 2% годовых) — для жителей ДФО и Арктической зоны
• Сельская ипотека (до 3% годовых) — если покупаете жилье в селе
• Военная ипотека — для военнослужащих по накопительно-ипотечной системе

Правда, с августа 2025 года крупные банки ужесточили условия. Минимальный первоначальный взнос по льготным программам увеличили до 30%. Это сделали, чтобы снизить риски и охладить разогретый рынок.

Условия ипотечных программ регулярно меняются. Поэтому перед подачей заявки обязательно уточняйте актуальную информацию в банке.

Нужна оценка квартиры для ипотеки? Обращайтесь в RexGroup!

Специалисты RexGroup знают, как правильно оценить квартиру для банка. Мы делаем отчеты, которые соответствуют требованиям крупных кредитных организаций. Только не забудьте уточнить в своем банке, работают ли они с нашей компанией.

Обычно отчет готовим за 1-3 рабочих дня. Если объект несложный, можем справиться за сутки. Даем гарантию: банк примет наш документ, иначе вернем вам деньги. Хотите узнать, сколько это будет стоить? Звоните или оставляйте заявку на сайте!